אל תשאירו את הכסף שלכם ליד הגורל: הגנו על עתידכם מפני אינפלציה

מה קורה לכסף שלכם כשהוא שוכב בעובר ושב או בפיקדונות עם ריבית נמוכה? רבים אינם מודעים לכך, אבל האינפלציה שוחקת את הערך האמיתי של הכסף שלהם, ובפועל הם מאבדים כוח קנייה יקר. איל מגד, סוכן פנסיוני ומתכנן פיננסי מנוסה, מציג דרכים מעשיות להגן על הכסף שלכם ולמקסם את עתידכם הכלכלי.

הבעיה: האינפלציה לא עוצרת

כיום האינפלציה עומדת על כ-3.5%, והתחזיות מדברות על סביבה אינפלציונית גבוהה שתמשיך ללוות אותנו. אם הכסף שלכם מניב תשואה נמוכה (3%-4%) ונמצא בעו"ש או בפיקדונות בנקאיים, אתם עלולים לשלם מסים (כמו) למשל 15% על הפיקדונות ו-25% על קרנות כספיות, ולהמשיך לאבד ערך ריאלי בגלל עליית המחירים.

5 האיומים על הכסף שלכם:

1. שחיקת ערך הכסף: כששיעור האינפלציה שווה או גבוה מהריבית הנמוכה, הכסף מאבד מכוח הקנייה שלו. מה שתוכלו לקנות היום, ידרוש סכום גדול יותר מחר. למעשה, כשהריבית שווה/נמוכה מהאינפלציה,בפועל אתם מפסידים כסף על הכסף שלכם.

2. אובדן תשואה פוטנציאלית: חיסכון שלא מושקע באפיקים בעלי תשואה גבוהה יותר, כמו מניות, אג"ח או השקעות ריאליות (נדל"ן, תשתיות), מפספס הזדמנויות לייצר רווחים שמתגברים על האינפלציה.

3. עלויות אלטרנטיביות: השארת הכסף בעו"ש מזמינה החמצת הזדמנויות השקעה משתלמות שיכולות להניב תשואה טובה יותר.

4. פגיעה בחיסכון לטווח ארוך: לאורך זמן, שחיקת הערך פוגעת במטרות כמו פנסיה, רכישת דירה או חיסכון לילדים.

5. הפסד "בטוח" מול אפיקים סולידיים: גם השקעות סולידיות יחסית, כמו אג"ח קונצרני או שילוב עם מניות ברמה נמוכה, מציעות תשואה שמפצה על האינפלציה – בניגוד לכסף שלא מניב כמעט דבר.

מה אפשר לעשות?

• השקעות מותאמות אישית: בחירת אפיקי השקעה שמתאימים לפרופיל הסיכון האישי שלך.
  
  
• השקעות צמודות מדד: שילוב רכיבים צמודי מדד בהשקעות שלך כדי להגן על הערך הריאלי של הכסף.
  
  
• ייעוץ פיננסי מותאם אישית: תכנון פיננסי מקצועי שכולל מיקסום תשואות, ניצול הטבות מס והבטחת עתיד כלכלי בטוח. מה שמתאים לאחיך לא בטוח שיתאים לך, מה שמתאים לרווק לא מתאים להורה ומה שיתאים לך בגיל 30 לא יתאים לך בגיל 60! חשובה מאוד ההתאמה המדויקת למצב הפיננסי ובעיקר לצרכים המשתנים ולתרחישים בחייך.

אל תחכו שהכסף שלכם ימשיך לאבד ערך! 

נכתב באדיבות איל מגד מומחה לתכנון פיננסי ופנסיוני | 050-5460404 | www.meged-finance.com